사회초년생을 위한 전세자금대출 받는 방법 과정 주의사항

사회에 처음 나와 전세계약을 처음 해보는 사회초년생을 위한 전세자금 대출받는 방법과 과정을 자세하게 설명드리고 주의해야 하는 주의사항도 알려드릴 예정입니다. 

 

언제가 될지 모르는 전셋집 계약에 있어서 너무 어려워하지 말고 지금부터 설명드리는 내용 끝까지 보시고 그대로만 따라 하시면 절대 어렵지 않습니다.  

 

 

 

 

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- 목차 -

1. 전세자금대출의 구분

2. 예산 세우기

3. 매물확인 및 사전 상담

4. 계약서작성

5. 대출신청

6. 전입신고

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1. 전세자금대출의 구분

전세자금대출의 구분은 대출금을 빌려주는 주체 재원이 어디인가에 따라 크게 두 가지로 구분 가능합니다. *기금이 주체가 되어 빌려주는 대출과 은행이 주체가 되어 빌려주는 돈으로 구분하고 있습니다.

 

✅ 기금대출

기금대출은 *주택도시기금의 자금의 재원이 주체가 되어 돈을 빌려주는 대출을 말하는데요. 가장 대표적인 전세대출 상품으로는 *버팀목 전세자금대출이나 *중소기업 청년 전세대출 등이 있습니다. 

 

기금대출의 특징은 정부에서 지원하는 전세대출이니 만큼 ①금리 이자가 매우 저렴한데요. 하지만 ②대출을 받기 위한 조건이 매우 까다롭고 대출을 받을 수 있는 ③한도가 비교적 낮다는 특징이 있습니다. 

 

✅ 은행대출

은행대출은 말 그대로 정부의 자금이 아닌 은행의 돈으로 빌려주는 대출을 말하는데요. 각 시중은행들의 전세자금대출 상품들이 이에 해당합니다. 두 대출을 쉽게 말하면 *공적자금과 사적자금의 차이라고 보면 쉽습니다. 

 

아무래도 사적자금을 이용한 은행대출이다 보니 기금대출 보다 ①금리가 높지만 대출을 받기 위한 ②조건은 비교적 쉽고 대출 ③한도가 높다는 특징이 있습니다.

 

전세자금대출을 받는 모두가 그렇겠지만 금리 이자가 저렴한 기금대출을 받는 것이 좋지만 위에서 말했듯이 대출을 받기 위한 조건이 매우 까다롭다 보니 모든 사람이 기금 대출을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 

 

그래서 기금대출을 받을 수 있는 조건을 만족하지 못한다면 비교적 비싼 금리 이자를 내면서 은행대출을 이용해야 합니다. 그럼 지금부터 전세자금대출을 받는 방법 과정에 대해서 자세하게 알아보겠습니다.  

 

 

 

2. 예산 세우기

"보증금이 얼마 정도하는 매물을 찾으세요?"
부동산을 찾으면 가장 많이 받는 질문입니다. 

 

전셋집을 구하기 위해서는 먼저 자신의 예산을 세우는 것이 중요한데요. 자신이 보유하고 있는 융통가능한 현금과 전세자금대출을 받을 수 있는 금액을 계산해 그 예산 안에서 전세매물을 찾아야 합니다. 

 

쉽게 말해서 자신이 가진 현금이 5천만 원이라고 가정하고 전세대출이 보증금의 80%까지 나온다고 한다면, 전세보증금이 2억 5천만 원인 집까지 계약이 가능하다고 계획을 세울 수 있습니다. 

 

하지만 어떤 전세*보증보험에 가입을 하냐에 따라서 자신의 소득과 신용을 따져 대출 한도가 줄어들 수도 있기 때문에 항상 여유를 남겨두시는 것을 추천드립니다. 

 

📝 전세보증보험의 종류
전세보증보험의 종류에는 우리가 흔히 HUG라고 부르는 ①HUG 주택도시보증공사 그리고 ②SGI 서울보증, ③HF 주택금융공사 이렇게 3가지가 있습니다. 각 보증보험마다 특징이 있어  한도 및 조건이 다르니 자신에게 맞는 보증보험을 가입하시는 것이 좋습니다. 

 

 

 

 

 

3. 매물확인 및 사전 상담

자신의 예산 계획을 세웠다면 이제는 예산에 맞는 전세 매물을 찾아 확인해야 하는데요. 이때 많은 공인중개사를 돌아다니면서 발품을 팔아야 좋은 매물을 찾을 수 있습니다. 

 

마음에 드는 매물을 찾았다면 공인중개사 분께 매물의 *등기부등본과 *건축물대장을 요청하시면 출력해 주거나 필요하면 직접 출력이 가능합니다. 두 서류를 출력해 은행 사전 상담을 준비합니다. 

 

✅ 사전 상담

사전 상담은 실제 대출을 심사하기 전 은행에 방문해 대출이 가능한지 한도는 얼마나 나올지 등을 사전에 간단하게 확인하는 상담 과정입니다. 

 

<사전 상담 준비물>

①등기부등본, ②건축물대장, ③신분증, ④재직증명서, ⑤원천징수영수증, ⑥주민등록등본

 

사전 상담에 필요한 준비물을 은행에 제출하고 대출 가능 여부와 한도까지 확인했다면 은행에서 실제 대출 심사에 필요한 서류 목록이 출력된 종이를 받아 오시면 됩니다. 

 

📝 참고사항
만약 기금 대출을 받지 못해 은행 대출은 이용해야 한다면, 주거래 은행이 있다고 해서 주거래 은행 금리가 가장 저렴하다는 생각은 큰 착각입니다. 그러니 시중은행 모두를 돌아다니면서 금리가 가장 저렴한 은행을 찾는 것이 좋습니다. 

 

📝 사전 심사가 필요 없는 경우
동일한 매물을 많이 소개하고 중개한 공인중개사 분들이 대출 관련해서 많은 경험으로 잘 알고 계시니 공인중개사에서 문제가 없다고 하면 굳이 사전 상담까지 받을 필요는 없습니다. 

 

 

 

 

 

 

4. 계약서작성

은행에서 대출에 문제가 없다는 것을 확인했다면 이제 원하시는 매물 전세계약을 체결하실 차례입니다. 계약서작성에 있어 중개사분께서 알아서 잘해주시겠지만 꼭 빼먹지 말고 추가해야 하는 특약 하나가 있습니다.

 

바로 "전세자금대출 또는 전제자금보증 보험 가입이 거절되면 계약은 무효로 하고, 지불한 계약금은 즉시 반환한다"는 내용으로 사전 심사에서 문제가 없다고는 했지만 실제 심사에서 문제가 발견되어 대출이 거절되는 경우가 종종 있기 때문입니다. 

 

이렇게 계약서를 작성하고 전세보증금의 5%를 계약금으로 지불하면 계약이 끝납니다. 이때 계약금으로 지불한 금액에 대해서 꼭 영수증을 받아야 하는데 대출 시 은행에서 요구하는 서류 중 하나입니다. 

 

✅ 확정일자 받기

계약서 작성이 끝났다면 바로 신분증을 지참해서 주민센터에 방문하셔서 전세계약서에 *확정일자를 받아야 합니다. 전세보증금을 보호하기 위해 매우 중요한 일로 꼭 계약서작성 당일 처리해야 하는 일입니다. 계약서에 확정일자가 없다면 은행에서 대출 신청 자체가 안됩니다. 

 

 

 

5. 대출 신청

계약서에 확정일자까지 받았다면 이제 은행에서 요구하는 서류들은 챙겨 대출 신청을 해야 하는데요. 이 대출 신청은 잔금일 기준으로 1개월 정도 남았을 때 신청하는 것을 권장합니다. 

 

미리 신청을 한다고 너무 빨리 신청을 하면 잔금일 전에 금리의 변동이나 기타 문제로 재심사에 들어가거나 금리가 인상되는 일이 발생할 수 있으며, 너무 늦게 신청하면 대출 심사에 1주~3주 정도 소요되는데 만약 문제가 발생해 재심사가 필요하게 되면 잔금일까지 시간이 없기 때문입니다. 

 

문제가 없이 심사가 통과되고 대출이 진행되면 계약서 상 계약 시작일 즉, 이사 당일에 집주인 통장으로 대출 신청한 금액이 입금되고 세입자는 대출금과 계약금을 제외한 나머지 금액만 입금하시면 됩니다. 

 

 

 

6. 전입신고

잔금 처리 까지 끝나고 이삿짐이 들어온다고 끝난 것이 아닙니다. 이사 당일 가장 중요한 일이 남았는데요. 바로 *전입신고입니다. 아무것도 아닌거 같은 전입신고는 전세계약에서 매우 중요한 일입니다.

 

일단 전입신고 후 본인이 세대주로 등록된 등본을 출력해 은행에 제출해야 은행과의 모든 과정이 완료됩니다. 그리고 전입신고를 까먹고 늦게 하는 경우 전세금 사고가 발행하면 보상을 받지 못한다는 점 꼭 알고 계셔야 합니다. 

 

이렇게 전입신고까지 끝나면 진짜 전세자금대출의 모든 과정이 끝나는데요. 어떠세요 너무 간단하죠? 처음 전세자금대출을 받으시는 분들에게 많은 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 

 

 

 

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